洗腎也有保險金？除了重大傷病險，還有4種也可能理賠

【早安健康／淺談保險觀念】

洗腎有什麼保險可以理賠？

台灣目前洗腎人口約8萬多人，發生率排名為世界第一，被稱為洗腎之島。所以針對「洗腎」的保險理賠就是一件相當重要的事，大仁這篇就整理出面對洗腎的情況，可申請的商業保險為何。

洗腎必知：五大險種

目前針對洗腎，有可能會符合的有下列五大險種：

1. 重大疾病險
2. 重大傷病險
3. 失能扶助險
4. 長期照顧險
5. 醫療險

以下大仁就按照上面的順序做簡單的說明：
（1）重大疾病險
首先可能符合理賠的就是重大疾病險，這個險種歷史悠久，談到洗腎許多人第一個聯想到的就是它。
然而重大疾病險在民國 105年有做一次統一的修正，把原本的「尿毒症」改為「末期腎病變」，請參考這篇《105年新版重大疾病分析：【末期腎病變】》[連結]。
重大疾病險的理賠大多屬於「一次性給付」，也就是投保 100萬額度，確定符合後就理賠 100萬。只賠一次，契約就終止。
所以在保險規劃上，通常將重大疾病險視為「事故剛發生時」的一筆前期救助金。這是洗腎第一個可能理賠的保險。
（2）重大傷病險

重大傷病險是屬於比較新的險種，同樣是屬於「一次性給付」的方式。
理賠認定很簡單，只要符合健保重大傷病的標準即可。（有除外項目需注意）這也是大仁目前非常推薦規劃的險種之一。
不清楚的朋友建議先看這篇：《什麼是重大疾病？特病傷病？重大傷病？》[連結]

然而在健保的標準中，洗腎可能申請到的有兩種：

• 第一種為：「永久期限」
• 第二種為：「三個月期限」

在健保的認定上，如果暫時無法認定是否需永久洗腎，可能就會先給予「三個月期限」的重大傷病證明。等到確定為「不可逆尿毒症」後，才會發予「永久期限」的證明。

在這邊就要說說「重大傷病險」的優勢了。不管是「永久」還是「三個月」，只要擁有健保重大傷病的證明，就可以申請保險金了。
重大傷病險的認定非常簡單明確，因此可預期理賠爭議也較少，是第二個可能理賠洗腎的險種，也是大仁非常推薦的險種之一。
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