【早安健康／新聞中心吳慧禎】
辛苦工作大半輩子、繳了勞保，無非希望退休後能過上舒適無憂的生活，尤其對50世代的人來說，退休生活即將到來，很多人會開始盤點該如何請領勞保老年給付「比較有利」？太早領，怕勞保年金被減額；太晚領、又怕剩餘壽命不曉得只能領幾年…，所以我們也很常在勞保局臉書看到網友留言提問：「我的工作(或投保)年資有xx年，目前xx歲，可以申請勞保老年給付了嗎？能領多少錢？」
如果你也想知道怎麼領才划算，首先有幾項原則一定要搞懂。
辛苦工作大半輩子、繳了勞保，無非希望退休後能過上舒適無憂的生活，尤其對50世代的人來說，退休生活即將到來，很多人會開始盤點該如何請領勞保老年給付「比較有利」？太早領，怕勞保年金被減額；太晚領、又怕剩餘壽命不曉得只能領幾年…，所以我們也很常在勞保局臉書看到網友留言提問：「我的工作(或投保)年資有xx年，目前xx歲，可以申請勞保老年給付了嗎？能領多少錢？」
如果你也想知道怎麼領才划算，首先有幾項原則一定要搞懂。
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一位來自林口的烏先生提問：「我是48年次，103年滿55歲時，勞保年資已經19年，我想請領勞保老年年金！但是，勞保局卻說我是到105年、滿57歲才能領減額年金，或等到110年、滿62歲才可以領全額年金！我該怎麼做最有利？如果62歲才領，萬一我在62歲前死亡的話，那我的勞保給付不就泡湯了…？」
什麼是減額年金呢？這是因為勞保年金請領年齡門檻有前後十年的調整彈性，按照規定，勞工可選擇「減額年金」或「增額年金」2種機制，提前一年請領，金額減少4％；相對來說，延後一年請領，金額會增加4％。
圖片來源／勞工保險局
原來，48年次的烏先生本來要到110年滿62歲才能領勞保老年年金，如果要提前提出請領的話，就只能領「減額年金」，而且每提前一年就減給4％，以此類推。
勞保局說，假設烏先生的平均月投保薪資為4萬元、勞保年資19年，62歲時依規定可領到1萬1,780元（40,000元×19年×1.55％＝11,780元）。那我們就來看看三種不同的情況：
（1）55歲退休，55歲領
在55歲一次請領勞保老年給付，19年年資換算下來可領23個月，共可一次領92萬元。（4萬元×23月＝92萬元）
（2）55歲退休，57歲領
假設烏先生想要57歲領，那就是比法定請領年齡62歲提前5年，所以要減給20％，年金額便減為9,424元。
（3）55歲退休，62歲領勞保老年年金、65領國保年金
假設烏先生等到62歲才領，每月的勞保年金額就可領到一開始計算的1萬1,780元。而且在55歲到62歲當中如果符合國保的加保資格，還可參加國保。但因為法令規定請領勞保年金者就不能再參加國保，所以只能保到62歲，不過保了7年的國保年資，仍可到65歲時再請領這筆國保老年年金。
另外法令也規定，請領勞保年金的人，國保老年年金只能領沒有加計保證金額的B式老年年金。因此，烏先生在65歲時可每月再領到1,664元的國保老年年金。（以國保月投保金額18,282元計算，即18,282元×7年×1.3％＝1,664元）
也就是說，烏先生從62歲起每月可領1萬1,780元勞保老年年金，到65歲每月還可請領1,664元的國保老年年金。合計每月可領1萬3,444元。
這樣看起來，似乎是「延後領」可以領更多？然而，也有不少人懷疑，「如果70歲才領，自己還可以活多久呢？」其實這句話透露了大家的擔心，雖然晚點領看起來每個月能領比較多錢，但「意外和明天不知道哪個先到」，就像烏先生擔憂，萬一在55歲到62歲當中不幸身故的話，會不會因此失去勞保保障？
對於這樣的疑問，勞保局解釋，根據法令規定（註1），萬一烏先生在55歲退勞保、到62歲領老年年金前身故的話，符合勞保條例第63條之1規定，他的遺屬是可以請領遺屬年金的，也可以選擇一次請領烏先生的老年給付。假設烏先生退保時已有19年年資，換算下來可請領23個月，在4萬元投保薪資下共可領到92萬元（23月×4萬元＝92萬元）的老年給付。
此外，勞保局特別補充幾項國保相關給付，首先，烏先生如果是在國保加保期間身故，可以由支出殯葬費的人請領5個月的國保喪葬給付。而如果遺屬選擇一次請領烏先生的勞保老年給付，另外可以再由合格遺屬請領國保的遺屬年金。（但如果遺屬選擇請領勞保遺屬年金，就不能再請領國保遺屬年金，因為同時符合勞保、國保遺屬年金請領條件，只能擇一請領喔）
話說回來，到底要怎樣選才相對划算？或許見仁見智，不一定有標準答案。勞保局指出，以該案例的烏先生而言，如何選擇較有利，還是得依個人對資金的需求情況、家庭的成員狀況、自己的用錢習慣以及健康狀況來決定。
圖片來源／勞工保險局
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（註1）勞保條例第63條之1特別規定：「被保險人保險年資滿15年，並符合第58條第2項各款所定之條件，於未領取老年給付前死亡者，其符合前條第二項規定之遺屬，得請領遺屬年金給付。前項被保險人於本條例中華民國97年7月17日修正之條文施行前有保險年資者，其遺屬除得依前項規定請領年金給付外，亦得選擇一次請領老年給付…。」
參考資料:
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要領全額年金必須符合法定年齡，一表對照出生年次秒看懂
什麼是減額年金呢？這是因為勞保年金請領年齡門檻有前後十年的調整彈性，按照規定，勞工可選擇「減額年金」或「增額年金」2種機制，提前一年請領，金額減少4％；相對來說，延後一年請領，金額會增加4％。
圖片來源／勞工保險局
原來，48年次的烏先生本來要到110年滿62歲才能領勞保老年年金，如果要提前提出請領的話，就只能領「減額年金」，而且每提前一年就減給4％，以此類推。
勞保局說，假設烏先生的平均月投保薪資為4萬元、勞保年資19年，62歲時依規定可領到1萬1,780元（40,000元×19年×1.55％＝11,780元）。那我們就來看看三種不同的情況：
（1）55歲退休，55歲領
在55歲一次請領勞保老年給付，19年年資換算下來可領23個月，共可一次領92萬元。（4萬元×23月＝92萬元）
（2）55歲退休，57歲領
假設烏先生想要57歲領，那就是比法定請領年齡62歲提前5年，所以要減給20％，年金額便減為9,424元。
（3）55歲退休，62歲領勞保老年年金、65領國保年金
假設烏先生等到62歲才領，每月的勞保年金額就可領到一開始計算的1萬1,780元。而且在55歲到62歲當中如果符合國保的加保資格，還可參加國保。但因為法令規定請領勞保年金者就不能再參加國保，所以只能保到62歲，不過保了7年的國保年資，仍可到65歲時再請領這筆國保老年年金。
- 國保公式A＝（月投保金額×國保年資×0.65％）+ 3,772元
- 國保公式B＝月投保金額×國保年資×1.3％
另外法令也規定，請領勞保年金的人，國保老年年金只能領沒有加計保證金額的B式老年年金。因此，烏先生在65歲時可每月再領到1,664元的國保老年年金。（以國保月投保金額18,282元計算，即18,282元×7年×1.3％＝1,664元）
也就是說，烏先生從62歲起每月可領1萬1,780元勞保老年年金，到65歲每月還可請領1,664元的國保老年年金。合計每月可領1萬3,444元。
延後領最划算？來不及領年金就身故該怎麼辦？
這樣看起來，似乎是「延後領」可以領更多？然而，也有不少人懷疑，「如果70歲才領，自己還可以活多久呢？」其實這句話透露了大家的擔心，雖然晚點領看起來每個月能領比較多錢，但「意外和明天不知道哪個先到」，就像烏先生擔憂，萬一在55歲到62歲當中不幸身故的話，會不會因此失去勞保保障？
對於這樣的疑問，勞保局解釋，根據法令規定（註1），萬一烏先生在55歲退勞保、到62歲領老年年金前身故的話，符合勞保條例第63條之1規定，他的遺屬是可以請領遺屬年金的，也可以選擇一次請領烏先生的老年給付。假設烏先生退保時已有19年年資，換算下來可請領23個月，在4萬元投保薪資下共可領到92萬元（23月×4萬元＝92萬元）的老年給付。
此外，勞保局特別補充幾項國保相關給付，首先，烏先生如果是在國保加保期間身故，可以由支出殯葬費的人請領5個月的國保喪葬給付。而如果遺屬選擇一次請領烏先生的勞保老年給付，另外可以再由合格遺屬請領國保的遺屬年金。（但如果遺屬選擇請領勞保遺屬年金，就不能再請領國保遺屬年金，因為同時符合勞保、國保遺屬年金請領條件，只能擇一請領喔）
全額領還是減額領，如何選擇？
話說回來，到底要怎樣選才相對划算？或許見仁見智，不一定有標準答案。勞保局指出，以該案例的烏先生而言，如何選擇較有利，還是得依個人對資金的需求情況、家庭的成員狀況、自己的用錢習慣以及健康狀況來決定。
圖片來源／勞工保險局
－
（註1）勞保條例第63條之1特別規定：「被保險人保險年資滿15年，並符合第58條第2項各款所定之條件，於未領取老年給付前死亡者，其符合前條第二項規定之遺屬，得請領遺屬年金給付。前項被保險人於本條例中華民國97年7月17日修正之條文施行前有保險年資者，其遺屬除得依前項規定請領年金給付外，亦得選擇一次請領老年給付…。」
參考資料:
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