曾經被公司要求自請離職、被迫提早退休，多年以後卻搖身一變為暢銷理財作家，時常在臉書與讀者分享理財心得。「樂活大叔」施昇輝此次受邀於早安健康《第一屆『健康大未來』高峰論壇》，分享對於退休後「第三人生」的理財與生活規劃。
「有準備的長壽是福氣，沒有準備的長壽是詛咒。」施昇輝認為，想要有無憂、自由的退休人生，最重要的條件莫過於健康的身體與足夠的經濟能力。但他強調，不要因為擔心用錢而持續對理財感到焦慮，因為一焦慮就會影響健康。而不再焦慮的兩個方法，就是「不要再選股」，以及「不要努力賺錢，夠了就好」。
「有準備的長壽是福氣，沒有準備的長壽是詛咒。」施昇輝認為，想要有無憂、自由的退休人生，最重要的條件莫過於健康的身體與足夠的經濟能力。但他強調，不要因為擔心用錢而持續對理財感到焦慮，因為一焦慮就會影響健康。而不再焦慮的兩個方法，就是「不要再選股」，以及「不要努力賺錢，夠了就好」。
做好3大準備，樂享第三人生
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施昇輝表示，希望大家不要用年紀來預設自身退休的年紀，真正的重點在於是否有基本的財務條件，可以下列3條件為標準自我檢視。
擁有足夠保險
「保險歸保險，投資歸投資。」當保險與投資綁在一起時，投資賺錢的效率很低。施昇輝認為，投保要回到急難救助的原始目的。
擁有自己的房子
雖然租房成本較低，但若有天房東不租了，還買得起嗎？因此他建議年輕人，可以買台北市以外地區的房子，價錢比較負擔得起，「第一棟房子不要當投資，買得起最重要。」因為有了自己的房子，退休後相對安心，至少不用每個月都非要賺到房租不可。
擁有足夠財產
以退休後一年生活費的22倍來計算。他舉自己與太太的例子，兩人在台北市一年的生活費為50萬，22倍即為1100萬。其中多數可以用於投資，但也無須希冀藉此賺大錢，想要穩定的退休生活，其實只要每年報酬率達5％即可。但他也提醒，以備出現緊急狀況，請至少要準備2年的生活預備金（以他自己而言即為100萬）。
擔心老後錢不夠用？第二頁繼續看「樂活大叔」施昇輝教你4投資鐵則，往安心退休再進一步！
沒有一億存款，別把錢放定存
除非財產有到一億以上，否則不建議大家都只放「銀行定存」，因為定存利率絕對趕不上通貨膨脹，到最後就是賠錢。
不要再選股，退休理財簡單安心
「不要再選股，大不了套牢。」施昇輝說，判斷會花太多時間及心力，退休理財建議大家別再選股，生活更簡單安心，選擇自己能夠承受得起的風險標的投資即可。
存股領股息更好，放棄賺價差
施昇輝指出，想賺價差就是不認命的人，但八九成的人都會賠錢。他建議大家用「存股領股息」的方式，會相對簡單得多。同時他提醒，買股挑選要注意兩關鍵，分別為「長期穩定配息」及「絕對不會下市倒閉」，每年才會有股息可領。
ETF（指數型基金）：凡夫俗子的最佳理財工具
「我從2008年開始只買0050。」施昇輝指出，目前台灣最具代表性的ETF為「0050」，也就是由台灣前50大公司的股票所組合而成的指數型基金，漲跌幅與大盤幾乎一樣，比起個股的波動更小，且50間公司同時倒閉的機率很低，就能避免股票跌幅過大而賠太多錢，另外如果這50間公司有發給股息，0050的持有者也能領到股息。
***本文所提之內容僅供參考，不具投資建議，投資前應審慎評估風險，且自負盈虧***
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擁有足夠保險
「保險歸保險，投資歸投資。」當保險與投資綁在一起時，投資賺錢的效率很低。施昇輝認為，投保要回到急難救助的原始目的。
擁有自己的房子
雖然租房成本較低，但若有天房東不租了，還買得起嗎？因此他建議年輕人，可以買台北市以外地區的房子，價錢比較負擔得起，「第一棟房子不要當投資，買得起最重要。」因為有了自己的房子，退休後相對安心，至少不用每個月都非要賺到房租不可。
擁有足夠財產
以退休後一年生活費的22倍來計算。他舉自己與太太的例子，兩人在台北市一年的生活費為50萬，22倍即為1100萬。其中多數可以用於投資，但也無須希冀藉此賺大錢，想要穩定的退休生活，其實只要每年報酬率達5％即可。但他也提醒，以備出現緊急狀況，請至少要準備2年的生活預備金（以他自己而言即為100萬）。
擔心老後錢不夠用？第二頁繼續看「樂活大叔」施昇輝教你4投資鐵則，往安心退休再進一步！
不怕錢不夠！安心退休的4投資鐵則
沒有一億存款，別把錢放定存
除非財產有到一億以上，否則不建議大家都只放「銀行定存」，因為定存利率絕對趕不上通貨膨脹，到最後就是賠錢。
不要再選股，退休理財簡單安心
「不要再選股，大不了套牢。」施昇輝說，判斷會花太多時間及心力，退休理財建議大家別再選股，生活更簡單安心，選擇自己能夠承受得起的風險標的投資即可。
存股領股息更好，放棄賺價差
施昇輝指出，想賺價差就是不認命的人，但八九成的人都會賠錢。他建議大家用「存股領股息」的方式，會相對簡單得多。同時他提醒，買股挑選要注意兩關鍵，分別為「長期穩定配息」及「絕對不會下市倒閉」，每年才會有股息可領。
ETF（指數型基金）：凡夫俗子的最佳理財工具
「我從2008年開始只買0050。」施昇輝指出，目前台灣最具代表性的ETF為「0050」，也就是由台灣前50大公司的股票所組合而成的指數型基金，漲跌幅與大盤幾乎一樣，比起個股的波動更小，且50間公司同時倒閉的機率很低，就能避免股票跌幅過大而賠太多錢，另外如果這50間公司有發給股息，0050的持有者也能領到股息。
施昇輝的退休佛系理財法
- 開心花錢：不要再努力賺錢，每年報酬率有5％是比較簡單的獲利目標，再加上足夠的保險、自有房屋，就能賺到足夠的生活保障。
- 節儉不再是美德：將錢花在人家訂做的服務上面，別再花在固定資產、昂貴器具等，因為將來離世也帶不走。
- 所有花費打九折：施昇輝分享自己曾說服太太一起出遊的例子，如果這筆錢存下來、將來留給子女，還要被課10％遺產稅，不論有沒有去旅遊，這筆錢也都無法自用；因此原價50萬的郵輪行，等於政府出錢5萬，也就是花費打了9折。
***本文所提之內容僅供參考，不具投資建議，投資前應審慎評估風險，且自負盈虧***
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