【早安健康／Smart智富 劉珮呈】迎接快樂的暑假！不少學生除了出國旅遊、參加營隊、企業實習外，大部分的人都會選擇暑期打工。但很多學生可能會認為，暑假也才2個月，打工賺的錢又不多，拿來繳學費、用在生活支出開銷就差不多了，又存不了什麼錢，哪裡需要理財？
其實，如果只是為了賺錢而打工，賺來的錢往往很容易就花掉；反之，若先設定目標，再透過打工來達成目標，不僅有助於儲蓄，如果懂得開源節流，再搭配簡單的投資理財，人生第一桶金還會比別人提早實現！
究竟如何用微薄的打工收入來理財，將剩餘的薪水善加運用呢？這裡提供一些簡單的方法，讓打工族可以「現在」、「未來」兩頭賺。
其實，如果只是為了賺錢而打工，賺來的錢往往很容易就花掉；反之，若先設定目標，再透過打工來達成目標，不僅有助於儲蓄，如果懂得開源節流，再搭配簡單的投資理財，人生第一桶金還會比別人提早實現！
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心法1》落實「支出＝收入－儲蓄」
無論你是沒有壓力、打工只是為了多賺點錢或經驗；或是有學費、學貸或生活費支出壓力的打工族，設定儲蓄目標都是最必要的！沒壓力的人可以先將「打工收入－儲蓄目標」，剩下才是能自由支配的金額；而有支出壓力的人，可以先算出「存錢目標＋必要開支」，剩下的再去作支配。
建議打工族至少撥出3成薪水來存，落實富人公式「支出＝收入－儲蓄」，就能牢牢鎖住你辛苦賺來的錢！
心法2》儲蓄要放在對的帳戶
儲蓄很簡單，但將錢放在最保守、完全沒風險的工具：定存，錢反而會「變薄」！目前新台幣定存年利率僅1.07%左右，而台灣每年通貨膨脹率經常超過這個數字，定存完全沒辦法打敗通膨怪獸！
因金融科技快速發展，為搶年輕市場，很多數位銀行提供了高活儲利率帳戶，相較於一般的銀行帳戶活儲利率只有0.2%，數銀硬是提高2～5倍，對於短期有資金需求的人是不錯的選擇！與其放在銀行的定存中途解約，利息還要被打8折，不如放在高利率的活儲帳戶當中，還可以領到相當於銀行定存的高利息，又不用為了臨時的資金需求提心吊膽。
心法3》養成記帳習慣 有計畫性的玩樂
無論你是沒有壓力、打工只是為了多賺點錢或經驗；或是有學費、學貸或生活費支出壓力的打工族，設定儲蓄目標都是最必要的！沒壓力的人可以先將「打工收入－儲蓄目標」，剩下才是能自由支配的金額；而有支出壓力的人，可以先算出「存錢目標＋必要開支」，剩下的再去作支配。
建議打工族至少撥出3成薪水來存，落實富人公式「支出＝收入－儲蓄」，就能牢牢鎖住你辛苦賺來的錢！
心法2》儲蓄要放在對的帳戶
儲蓄很簡單，但將錢放在最保守、完全沒風險的工具：定存，錢反而會「變薄」！目前新台幣定存年利率僅1.07%左右，而台灣每年通貨膨脹率經常超過這個數字，定存完全沒辦法打敗通膨怪獸！
因金融科技快速發展，為搶年輕市場，很多數位銀行提供了高活儲利率帳戶，相較於一般的銀行帳戶活儲利率只有0.2%，數銀硬是提高2～5倍，對於短期有資金需求的人是不錯的選擇！與其放在銀行的定存中途解約，利息還要被打8折，不如放在高利率的活儲帳戶當中，還可以領到相當於銀行定存的高利息，又不用為了臨時的資金需求提心吊膽。
心法3》養成記帳習慣 有計畫性的玩樂
還是學生的時候，有最多時間可以利用，當然玩樂就不會少！除了設定存錢目標，三不五時就會有同學聚餐、KTV、交友聯誼等邀約，都不參加也不好，因此要有計畫性消費，設定好預算上限，在學生時期就養成不超支的消費習慣。
當然，記帳是最好的方法，現在有很多功能性兼具玩樂性的免費記帳APP，像是記帳城市、碎碎念記帳、Monny等，讓你不會把記帳跟吃苦耐勞聯想在一起，反而能透過有趣的對話功能、任務遊戲，培養對記帳的樂趣！
心法4》小錢定期定額投入基金
學生時代大多投入學習、打工及實習，對投資相對比較缺乏經驗，也比較沒有管道可以獲取相關資訊；但就是因為年輕，年輕有的就是時間，而時間就是金錢，這時候將小錢投入基金，時間會為你帶來最棒的複利！
對學生而言，買基金的好處在於，可以減少研究選股所花費的時間，有經理人管理，自己能多專注於課業學習及專業證照考取。再者，一檔績效良好的基金，報酬率不僅高於定存，風險又比股票來得低，即使每個月只花3,000元來投資，長久下來也能累積可觀的財富。
建議可以採用每月扣款定期定額的方式，對打工族而言，既可以輕鬆理財，對生活也不致造成太大影響，因為定期定額就是平均成本的概念，不用去考慮進場的時機，很適合沒時間留意進場時機的打工族。
心法5》買保障做好風險管理
打工族可能從事一些餐飲服務，或是運送快遞方面的工作，可能會遇到如燒燙傷，滑倒，交通事故等，除可保意外險一般包含的死殘、住院、意外實支等保障外，建議也考慮有附加失能照顧，特定事故及燒燙傷保障的險種。年繳保費約3,000～5,000元不等，又可以提高自己的保障，避免發生意外時，好不容易存的辛苦錢要付之一炬。
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當然，記帳是最好的方法，現在有很多功能性兼具玩樂性的免費記帳APP，像是記帳城市、碎碎念記帳、Monny等，讓你不會把記帳跟吃苦耐勞聯想在一起，反而能透過有趣的對話功能、任務遊戲，培養對記帳的樂趣！
心法4》小錢定期定額投入基金
學生時代大多投入學習、打工及實習，對投資相對比較缺乏經驗，也比較沒有管道可以獲取相關資訊；但就是因為年輕，年輕有的就是時間，而時間就是金錢，這時候將小錢投入基金，時間會為你帶來最棒的複利！
對學生而言，買基金的好處在於，可以減少研究選股所花費的時間，有經理人管理，自己能多專注於課業學習及專業證照考取。再者，一檔績效良好的基金，報酬率不僅高於定存，風險又比股票來得低，即使每個月只花3,000元來投資，長久下來也能累積可觀的財富。
建議可以採用每月扣款定期定額的方式，對打工族而言，既可以輕鬆理財，對生活也不致造成太大影響，因為定期定額就是平均成本的概念，不用去考慮進場的時機，很適合沒時間留意進場時機的打工族。
心法5》買保障做好風險管理
打工族可能從事一些餐飲服務，或是運送快遞方面的工作，可能會遇到如燒燙傷，滑倒，交通事故等，除可保意外險一般包含的死殘、住院、意外實支等保障外，建議也考慮有附加失能照顧，特定事故及燒燙傷保障的險種。年繳保費約3,000～5,000元不等，又可以提高自己的保障，避免發生意外時，好不容易存的辛苦錢要付之一炬。
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【作者簡介】 《Smart智富》成立於 1998年，提供股票、基金、期權、
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